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        新聞動態

        車貸風控公司的各個崗位職責說明

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        車貸風控公司的各個崗位職責說明

        一、信貸專員

        1、按照客戶申請的產品對申請資料進行完整性審查,確定業務端提交的資料與公司規定的進件材料列表相符合,對于未能提供完整資料的申請作打回業務端補充處理。對于禁止進件的情況作拒件處理。勾選填寫車輛信息表。

        2、對客戶的信息進行網絡查詢,如人法網信息,全國企業信息查詢,失信名單查詢,P2P黑名單查詢,中國裁判文書網等。對客戶提供的工作單位進行網絡查詢并記錄單位座機號碼(可利用114查號查詢)。

        3、對車輛信息進行查詢:如事故、違章等信息。出現過重大事故的車輛以拒件處理;違章次數超過5次且并未處理的,應當作出標記。

        4、 電話審核

        (1)單位信息核實:對比網絡查詢中找到的單位座機號碼和客戶提供的單位座機號碼,若一致則進行撥打;若不一致則優先撥打查詢到的座機號碼。驗證客戶工作是否真實正常,在單位任什么職務,品行如何,有無不良嗜好等(參照電核問題表)。同時可驗證客戶提供的同事聯系人及家庭信息是否為真實。核實車輛信息比如品牌、型號、顏色等。若發現工作信息造假的一律拒件處理。若出現疑問應記錄下來。(可以偽裝成快遞電話驗證)

        (2)家庭信息驗證:此處可先撥打朋友聯系人電話進行驗證,若該聯系人對客戶家庭信息一無所知應定義為提供虛假聯系人作拒件處理。若該聯系人對客戶家庭信息較了解,則可在此處驗證客戶的配偶信息,住址信息及工作信息等,并與客戶在申請表上填寫的信息進行比對。撥打配偶(父母)電話驗證客戶的家庭、工作信息,并對財務狀況進行提問(參照電核問題表。家人知曉貸款的情況下,若不知曉讓客戶本人自己想好理由和借口)。核實車輛信息比如品牌、型號、顏色等。若出現疑問應記錄下來。(可以偽裝成快遞電話驗證)

        (3)撥打客戶本人電話驗證工作、家庭、車輛信息,并對之前電審時產生的疑問進行重點提問,聽客戶如何解釋。

        5、就材料審核及電審的結果提交初審意見,并提出外訪建議。

        要點:初審及電審工作的要點:(1)對材料的完整性、合規性進行審核。(2)根據客戶提交的各項資料結合電審不斷的做交叉驗證,檢查客戶信息的真實性。

        二、外訪專員

        1、對于需要做上門調查的客戶進行實地走訪。走訪調查建議采用明暗結合的方式,以便于得到更加真實的信息。(暗訪:在不通知客戶的情況下進行調查;明訪通知客戶配合調查)根據外訪調查表的內容及要求進行調查。

        2、工作單位調查

        (1)上班族類客戶:到達客戶單位附近后首先觀察客戶的單位名稱是否和申請表一致,車輛是否在場,其次應觀察是否有傳達室、門衛、前臺等人員并就客戶的情況進行了解。確認客戶的工作信息為真實后可直接進入單位尋找客戶或撥打客戶電話見面。進入到單位后要注意墻壁上是否有值班表或業績排名表等表格并在其中尋找客戶姓名、職務等信息。觀察客戶辦公環境及辦公室名牌。見到客戶后尋找獨立環境進行外訪核查表的填寫及訪談。(可要求與同事聯系人見面)。

        (2)法人或個體工商戶類客戶:到達客戶單位附近后首先觀察客戶的單位名稱是否和申請表一致,車輛是否在場,其次應觀察是否有傳達室、門衛、前臺等人員并就單位及客戶的情況進行了解。聯系客戶或進入單位后,對單位的環境進行觀察,確認運營狀況是否正常,員工人數,對客戶公司的主營產品進行了解詢問年產值、利潤率、原材料價格等相關問題。若是生產加工或零售型企業需要了解庫存量,訂單量,拍攝上下游往來單據等材料。核對營業執照等企業資料是否相符合。廠房是自有還是租賃,若是租賃需要拍攝租賃合同。

        3、家庭情況調查:首先搞清楚客戶的房產數量,確定其長期居住的地址。進入客戶住處后對每一個房間進行拍照,廚房是否有油煙,衛生間是否有個人清潔用品等,對客戶住處的女性化妝品、空調、電視、冰箱等可以特別拍照,以確定客戶的消費水平。對客戶就家庭情況進行訪談,了解所有同住人的姓名、工作、與客戶的關系等信息。著重了解客戶子女的信息例如:姓名、性別、年齡、工作單位或就讀學校及班級等,若有子女照片則重點拍攝(客戶不知情的情況下);核對客戶的個人資料,身份證、戶口本、結婚證等。告別客戶后可回到客戶居住地附近向鄰居等人員了解客戶的情況,家庭是否和睦、有無不良嗜好、有無催債人員上門等。

        4、結合對客戶的單位及家庭的調查情況,提交外訪報告,并在報告中給出客觀公正的外訪建議(通過或拒件,拒件需要說明理由)。

        要點:外訪過程中要求對客戶單位和家庭所在地的路牌,小區大門,單位名牌,樓棟號,單元號,戶號等進行拍照。對客戶的單位辦公環境,居住地環境等進行拍照。整個外訪過程必須全程錄音(包含暗訪過程)。對客戶的評價必須客觀公正,禁止索要或收受客戶錢財,一旦查實立刻開除,情節嚴重金額巨大的公司保留起訴的權利。

        三、客服專員

        1、解答客戶對貸款產品的疑問,例如:貸款利率,周期,還款方式等。

        2、協助客戶簽訂相關合同及協議:

        (1)借款合同           

        (2)抵押合同

        (3)融資居間服務協議    

        (4)車輛轉讓協議

        (5)授權委托書      

        (6)委托劃款確認書

        (7)車輛鑰匙交付及授權承諾書

        (8)授權委托書&融資服務確認書

        3、為降低風險及規避法律糾紛,在簽約放款前盡量制作以下材料:

        (1)借條(出借方不可和抵押權人相同)

        (2) 二手車買賣合同(買方不可和抵押權人相同)

        (3)收條(今收到XXX購車款XXX元,全部車款業已結清,車輛牌號XXXXX的車輛的所有權及處置權歸屬XXXX所有。此處XXX應與二手車買賣合同方相同,不能與抵押權人相同)

        4、簽約的時候記得抄寫客戶手機通訊錄聯系人(10—15個),而且做到兩個提醒一個核實一個簽約照:一、提醒不能逾期;第二,提醒不能出江蘇??;第三,核實平臺賬號;第四,簽約照2張。

        5、簽約完成后,將客戶資料、已簽訂的合同協議等文本整理歸檔交財務部存檔管理。

        要點:客服簽約是風控流程的最后一步且涉及到相關的合同、協議、法律文書等。所以客服人員在簽約時必須再三核對確認申請人在每一處需簽字的地方簽署完成;所有文件簽署完畢。簽約過程需要全程錄像。

        四、電催專員

        1、在還款日前三天通過短信形式提醒客戶按時還款;在還款日前一天致電客戶,提醒客戶按時還款;還款日當日電話通知客戶按時還款,并告知一旦逾期產生的費用和后果。

        2、對逾期客戶進行電話催收,告知逾期可能產生的后果。(質押類客戶逾期15天處理車輛,如客戶表示手頭緊但是會在十五天內盡快還款,要與客戶約定還款具體日期并告知約定日期還款產生的逾期費用;如客戶一直不接電話或失聯應立刻上報至風控經理處。)

        3、對逾期客戶的聯系人進行聯系,了解逾期客戶近況,是否有突發事件或其它特殊情況。

        五、催收專員

        1、 定期對貸款客戶進行走訪,了解客戶近況。如發現客戶有異常情況應立刻上報風控經理。

        2、 質押類逾期客戶在電催時出現拒不還款或失聯的情況時,催收專員上門調查客戶情況,與客戶面談促成客戶還款。如發現客戶已跑路或被多人追債的情況應立刻上報風控經理。

        3、GPS類客戶一旦出現逾期,GPS專員立刻上報風控經理并將GPS信息提供給催收專員,由催收專員帶著各類合同、協議、授權書等文件的復印件到財務室提取相關車輛的鑰匙,上門扣車。該過程由GPS專員發起并全程提供GPS定位數據支持。如扣車成功則開往公司指定地點,如扣車不成功則立即上報。

        4、對GPS專員發現的GPS信息異常的客戶進行上門調查,是否有突發事件或其它異常情況。GPS信息異常的原因。如發現客戶異常則立刻上報并執行第3步流程。

        要點:無論電催人員或催收專員在發現客戶異常時必須第一時間上報主管或風控經理。不得辱罵客戶或與客戶爭執。催收專員上門調查或收車時不得與客戶發生肢體沖突或有任何暴力行為。以保護己方人員的人身安全為第一。

        六、GPS專員

        1、聯系GPS師傅,約定時間為抵押車輛安裝GPS.

        2、負責日常GPS數據的監控,發現GPS報警信息或任何異常情況必須立刻上報風控經理。每輛車每日最少監控5次且監控時間需要合理分配。GPS專員手機必須24小時開機并打開監控軟件以接收可能的報警信息。

        3、負責抵押車輛GPS安裝情況的檢查工作。抵押車輛是否按照公司要求正確安裝了GPS監控設備,已安裝的GPS設備是否正常工作及定位信息是否準確。

        4、配合催收人員的催收或收車工作,為催收工作全程提供GPS定位追蹤信息。

        要點:必須按照計劃完成每天的監控工作任務。發現任何可疑或異常的情況必須立刻上報。發生GPS報警應立刻通知相關人員(風控經理、催收人員24小時保持電話開機狀態)。對已安裝的GPS進行完整嚴格的測試,確保設備運行正常,定位信息準確。

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